Las cláusulas abusivas en hipotecas en Málaga son aquellas condiciones contractuales impuestas por el banco que generan un desequilibrio significativo en perjuicio del consumidor y que los tribunales españoles y europeos han declarado nulas. Millones de hipotecados en España han recuperado cantidades importantes gracias a reclamaciones judiciales y extrajudiciales frente a las entidades financieras.
¿Qué cláusulas hipotecarias se han declarado abusivas?
Los tribunales, incluido el Tribunal de Justicia de la Unión Europea (TJUE), han declarado nulas numerosas cláusulas bancarias. Las más importantes son:
- Cláusula suelo: limitaba la bajada del tipo de interés aunque el Euríbor cayera por debajo de ese suelo. El Tribunal Supremo declaró su nulidad con carácter general en 2013.
- Gastos de formalización de hipoteca: el banco cobró al cliente el notario, registro, gestoría y IAJD (Impuesto de Actos Jurídicos Documentados) cuando la ley atribuía esos gastos a la entidad.
- IRPH: el Índice de Referencia de Préstamos Hipotecarios, menos favorable que el Euríbor, cuya transparencia ha sido cuestionada por el TJUE.
- Intereses de demora excesivos: el Tribunal Supremo ha establecido que no pueden superar el interés remuneratorio más dos puntos.
- Vencimiento anticipado: cláusulas que permitían al banco ejecutar la hipoteca por impago de una sola cuota. El TJUE la declaró abusiva en determinadas condiciones.
- Comisión de apertura: algunos tribunales la han declarado nula si no responde a un servicio efectivo prestado.
Cómo reclamar la cláusula suelo en Málaga
La cláusula suelo fue la reclamación hipotecaria más masiva de la historia judicial española. Aunque el período más intenso de litigación pasó, todavía hay hipotecas activas con cláusula suelo que no han sido reclamadas, y el plazo para hacerlo no ha prescrito.
El proceso habitual es: reclamación extrajudicial al banco, y si no hay acuerdo, demanda judicial ante el Juzgado de Primera Instancia de Málaga especializado en condiciones generales de la contratación. La nulidad de la cláusula implica la devolución de todas las cantidades cobradas de más desde el inicio del préstamo, con intereses.
La reclamación de gastos de hipoteca
Tras la sentencia del Tribunal Supremo de 2018 y la Ley 5/2019 de Crédito Inmobiliario, la distribución de gastos quedó clara: el banco paga notaría, registro, gestoría y IAJD. El cliente solo paga la tasación y su copia notarial. Para hipotecas firmadas antes de junio 2019, es posible reclamar la devolución de los gastos abonados indebidamente si no ha prescrito el plazo.
Plazos para reclamar cláusulas abusivas hipotecarias
La nulidad de una cláusula abusiva es imprescriptible: la cláusula es nula desde siempre. Sin embargo, la acción de restitución de cantidades (recuperar lo pagado) sí tiene plazo: cinco años desde que el consumidor tuvo conocimiento de la cláusula abusiva, con el límite del plazo general de prescripción.
El Tribunal de Justicia de la UE ha ido perfilando estos plazos en resoluciones recientes. Si tienes una hipoteca con alguna de estas cláusulas, no esperes más a consultar con un abogado especializado.
Ejecución hipotecaria: cómo defenderse en Málaga
Si el banco ha iniciado o amenaza con iniciar una ejecución hipotecaria por impago, existen vías de oposición que pueden paralizar o retrasar el proceso, especialmente si la hipoteca contiene cláusulas abusivas. La oposición por cláusula abusiva en el procedimiento de ejecución es un derecho reconocido por el TJUE que los juzgados españoles deben aplicar de oficio.
Consulta el marco legal actualizado en el BOE, Ley 5/2019 de Crédito Inmobiliario. Si tu problema afecta también a la comunidad de propietarios, puedes leer nuestro artículo sobre comunidades de propietarios en Málaga. Para analizar tu hipoteca, contacta con Tecem Abogados. También puedes consultar nuestros servicios jurídicos para conocer cómo trabajamos.
Si tu hipoteca tiene cláusulas abusivas o has pagado gastos que no te correspondían, en Tecem Abogados analizamos tu escritura sin coste y te decimos cuánto puedes recuperar. Contacta con nosotros hoy.